주택담보대출이 거절되는 이유와 대처법

2026년 10월 기준

집은 계약했는데 대출이 생각보다 적게 나오거나 거절되면 정말 당황스러워요. 자주 있는 이유와 대처 방법을 정리했어요. 계약 전에 미리 확인하면 대부분 피할 수 있어요.

1. DSR을 넘었을 때

소득에 비해 갚아야 할 대출이 많으면 한도가 줄어요. 특히 마이너스통장 한도와 신용대출이 큰 영향을 줘요.

대처: 쓰지 않는 마이너스통장을 줄이고, 신용대출을 먼저 갚아보세요. 고정형·주기형 금리를 고르면 한도가 늘어날 수 있어요. DSR 낮추는 방법을 참고하세요.

2. 주택 수 때문에

세대 안에 집이 이미 있으면 수도권·규제지역에서는 대출을 받을 수 없거나 조건이 붙어요. 분양권이나 입주권, 배우자 명의의 집을 빠뜨리는 경우가 많아요.

대처: 1주택자라면 기존 집을 6개월 안에 파는 처분 조건으로 신청할 수 있는지 확인하세요.

3. 소득을 인정받지 못할 때

실제로는 돈을 벌지만 서류로 증명하지 못하면 소득이 적게 잡혀요. 이직한 지 얼마 안 됐거나, 사업 소득을 적게 신고한 경우가 많아요.

대처: 건강보험료 납부 내역 등 다른 방법으로 소득을 인정받을 수 있는지 금융회사에 물어보세요.

4. 신용 문제

최근 연체 기록이 있거나 신용점수가 낮으면 대출이 어렵거나 금리가 높아질 수 있어요.

대처: 작은 연체라도 먼저 정리하고, 신용점수를 확인해 보세요.

5. 집 자체의 문제

위반건축물로 등록된 집, 권리 관계가 복잡한 집(가압류, 선순위 대출 등)은 담보로 인정받기 어려울 수 있어요.

대처: 계약 전에 등기사항전부증명서와 건축물대장을 꼭 확인하세요.