DSR 낮추는 방법 5가지

2026년 10월 기준

집값으로는 충분히 빌릴 수 있는데 소득(DSR) 때문에 한도가 모자란 경우가 많아요. DSR을 낮춰서 한도를 늘리는 방법을 정리했어요.

1. 마이너스통장 한도를 줄이거나 없애기

마이너스통장은 쓰지 않아도 한도 전체가 DSR 계산에 들어가요. 5년에 나눠 갚는다고 보고 계산하기 때문에, 한도 3,000만원짜리 마이너스통장 하나만으로도 1년 상환액이 수백만원으로 잡혀요. 쓰지 않는 마이너스통장은 대출 신청 전에 줄이거나 해지하세요.

2. 신용대출을 먼저 갚기

신용대출도 실제 만기와 상관없이 5년 동안 나눠 갚는다고 보고 계산해요. 그래서 같은 금액이라도 주택담보대출보다 DSR을 훨씬 많이 차지해요. 여유 자금이 있다면 신용대출부터 갚는 게 한도를 늘리는 데 효과적이에요.

3. 대출 기간을 길게 잡기

기간이 길수록 1년에 갚는 원리금이 줄어서 DSR 기준 한도가 커져요. 수도권·규제지역은 최대 30년, 지방은 그보다 길게 잡을 수 있어요. 다만 기간이 길면 총 이자는 늘어나요.

4. 고정형·주기형 금리 고르기

스트레스 DSR은 금리 유형에 따라 가산금리가 다르게 붙어요. 변동형은 가산금리가 모두 붙고, 혼합형·주기형은 일부만, 고정형은 붙지 않아요. 같은 소득이라도 금리 유형만 바꿔서 한도가 늘어나는 경우가 있어요.

5. 인정받는 소득을 꼼꼼히 챙기기

DSR은 금융회사가 인정한 소득으로 계산해요. 근로소득 외에 사업소득이나 임대소득이 있다면 증빙 서류를 준비하세요. 배우자와 함께 대출을 받는 경우 소득을 합쳐 볼 수 있는지도 금융회사에 물어보세요. 소득 인정 방식은 금융회사마다 차이가 있어요.