주택담보대출 진행 순서, 계약부터 잔금까지

2026년 10월 기준

처음 집을 사는 분은 대출을 언제 신청해야 하는지 헷갈리기 쉬워요. 보통의 진행 순서를 단계별로 정리했어요.

1. 계약 전: 한도부터 확인하기

집을 계약하기 전에 내가 받을 수 있는 대출 한도를 먼저 알아봐야 해요. 계약금을 낸 뒤에 한도가 부족하다는 걸 알면 계약금을 잃을 수도 있어요. 이 사이트의 계산기로 예상 한도를 보고, 은행 두세 곳에 미리 상담받아 보세요.

계약서를 쓰고 계약금(보통 집값의 10%)을 내요. 잔금일은 대출 심사 기간을 생각해서 넉넉하게 잡는 게 좋아요.

계약서를 들고 금융회사에 대출을 신청해요. 보통 잔금일 한 달 전쯤 신청하는 경우가 많아요. 필요한 서류는 대출 서류 정리 글을 참고하세요.

금융회사가 집의 가치를 평가하고, 소득과 신용, 기존 대출을 확인해요. 집값 평가는 시세나 감정가를 기준으로 하는데, 실제 거래가와 다를 수 있어요. 자세한 내용은 LTV 계산 기준 집값 글에서 설명해요.

심사가 끝나면 한도와 금리가 정해지고, 대출 약정서에 서명해요. 이때 금리 유형, 상환 방식, 중도상환수수료를 꼭 확인하세요.

잔금일에 금융회사가 대출금을 매도인에게 보내고, 법무사가 소유권 이전 등기와 근저당 설정을 함께 진행해요. 취득세도 이때 내요.

수도권·규제지역에서 대출을 받아 집을 샀다면 정해진 기간 안에 전입해야 하는 조건이 붙을 수 있어요. 대출 약정서에 적힌 조건을 꼭 지켜야 해요.