생애최초 주택구입 대출, 일반 대출과 무엇이 다를까
처음 집을 사는 분은 일반 무주택자보다 대출을 더 많이 받을 수 있어요. 무엇이 다르고, 어떤 조건을 지켜야 하는지 알아볼게요.
생애최초는 누구인가요
본인뿐 아니라 세대원 모두가 지금까지 한 번도 집을 가진 적이 없어야 해요. 예전에 잠깐이라도 집을 가졌던 적이 있다면 지금 무주택이어도 생애최초가 아니에요. 분양권이나 입주권을 가졌던 이력도 따져볼 수 있으니 금융회사에 미리 확인하세요.
1. LTV를 더 높게 받아요
| 지역 | 일반 무주택 | 생애최초 |
|---|---|---|
| 수도권 규제지역 | 40% | 70% |
| 수도권 비규제지역 | 70% | 70% |
| 지방 | 70% | 80% |
특히 수도권 규제지역에서 차이가 커요. 서울 8억원 아파트라면 일반 무주택자는 집값 기준 약 2억 6,500만원, 생애최초는 약 5억 500만원까지 볼 수 있어요(방공제 5,500만원을 뺀 금액).
2. 하지만 DSR과 금액 상한은 똑같아요
생애최초라도 DSR 규제와 수도권·규제지역 금액 상한(15억원 이하 주택 6억원)은 그대로 적용돼요. 그래서 LTV가 높아져도 소득이 받쳐주지 않으면 한도가 늘지 않아요.
예시: 서울 8억원 아파트, 연봉 7,000만원, 금리 4%, 30년 상환이라면 LTV로는 약 5억 500만원이지만, 소득 기준(은행 DSR 40%, 스트레스 금리 7%)으로는 약 3억 5,072만원이에요. 실제 한도는 더 작은 약 3억 5,072만원이 돼요.
3. 취득세도 줄어들 수 있어요
생애최초로 집을 사면 일정 가격 이하 주택의 취득세를 최대 200만원까지 감면받을 수 있어요. 감면 조건과 기한은 법이 바뀌면 달라질 수 있으니, 집을 사기 전에 관할 구청이나 세무 상담으로 확인하세요.
꼭 지켜야 할 조건
- 전입 의무: 수도권·규제지역에서 대출을 받아 집을 사면 정해진 기간 안에 직접 이사해서 살아야 해요.
- 생애최초 확인: 대출을 받을 때 세대원의 주택 소유 이력을 확인해요. 사실과 다르면 대출이 회수될 수 있어요.
이 사이트의 계산기에서 "지금 가진 집 → 생애최초"를 고르면 생애최초 LTV로 계산한 한도를 볼 수 있어요.
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